中国邮政储蓄银行招聘笔试考什么？有哪些内容？在历年中国邮政储蓄银行招聘考试中，笔试考试范围主要为金融财会知识、银行法律法规知识、邮政储蓄银行相关知识点等，中国邮政储蓄银行招聘考试笔试题型主要有单选题、多选题、判断题、简答题和论述题。金粉笔教育根据历年中国邮政储蓄银行招聘考试，整理了笔试考试题目，仅供参考。更多银行考试题目请咨询：13368515037，13378508157（微同）。
中国邮政储蓄银行招聘考试笔试题目及答案
一、单项选择题（下列各题所给选项中只有一个符合题意的正确答案，答错、不答、或多答均不得分。）
1．商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循下列原则：（ C ）
A、可当天存取 B、可委托其他人代理存取
C、为存款人保密 D、必须本人亲自办理
2．我国《票据法》允许签发的空白支票是 （ D ）
A、付款人空白支票 B、被背书人名称空白支票
C、出票人签章空白支票 D、金额空白支票
3．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象 （D） 。 A．农村信用合作社 B．企业集团、财务公司
C．信托投资公司 D．证券公司
4．整存整取定期储蓄存款的起存金额为（ B ）元。
A、10 B、50 C、100 D、500
5．在单位主要领导、分管领导以及安全责任人当年评比考核中，安全保卫工作实行( A )。
A、一票否决制 B、承包责任制
C、目标管理责任制 D、记分考核制
6．整存整取部分提前支取最多可办理（ A ）。
A、5次 B、6次 C、10次 D、2次
7．邮政储蓄机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（ C ）张（枚）（含）以上、假外币10张（含10张）以上的，应当立即报告当地公安机关。
A.5 B.10 C.20 D.50
8．客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计最高转出( C )万元（含）。
A.10 B.50 C.100 D.200
9．储蓄网点临时停业在（ B ）天以上的，须经属地监管部门批准。
A.3 B.5 C.10 D.20
10．从业人员接受不少于（ C ）的上岗前培训并考核合格，培训内容和考试结果须经属地监管局认可。
A.10天 B.半个月 C.1个月 D.2个月
11．邮政储蓄机构代理发行、兑付政府债券；办理政策性银行、中资商业银行和农村信用社大额协议存款，实行（A ）。
A、审批制 B、报告制
12．邮政储蓄机构应按照审慎会计原则，及时、正确和足额计提应付存款利息和（A）。
A、风险准备 B、一般准备 C、专项准备
13．通常所说的资本是指（A）。
A、会计资本 B、经济资本 C、监管资本
14．《中华人民共和国银行业监督管理法》自（A）施行。
A、2003年12月27日 B、2004年2月1日
15．2006年10月《中华人民共和国银行业监督管理法》修订后，赋予银行业监督管理机构（B）。
A、相关检查权 B、相关调查权 C、延伸检查权
16．下列关于货币政策的说法，正确的是（B）。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
17．现行的《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过并予以公布，自（D）年1月1日起施行。
A．2004 B．2005 C．2006 D．2007
18．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。
A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％
19．现行的破产法规定，某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。
A．2亿元 B．1.5亿元 C．1亿元 D．5 000万元
20．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（B）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（B）。”
A．国家开发银行，责任明确的审批制
B．国家开发银行，公开透明的招标制
C．中国进出口银行，责任明确的审批制
D．中国进出口银行，公开透明的招标制一、单项选择
21．商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中华人民共和国外汇管理局
D.中华人民共和国财政部
22．《中华人民共和国商业银行法》中规定的对实行接管的商业银行的接管期限最长不得超过（B）。
A.1年 B.2年 C.3年 D.4年
23．银行业监督管理机构对银行业金融机构实施现场检查时，检查人员少于（A）人，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.2 B.3 C.4 D.5
24．商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（C）。
A.40% B.50% C.60% D.70%
25．设立邮政储蓄网点时，熟悉储蓄业务的人员不少于（D）人。
A.1 B.2 C.3 D.4
26．《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是(B)。
A、自主经营、自负盈亏的原则；
B、安全性、流动性、效益性的原则；
C、自担风险、自我约束的原则；
D、平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
27．根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行单一客户授信集中度不得超过（B）。
A、 10％ B、 15％ C、 20％ D、 30％
28．按照银监会《贷款风险分类指引》，下列贷款至少应归为次级类（A）。
A、逾期（含展期后）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益；
B、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款；
C、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
29．贷款损失准备充足率是指（ B ）。
A、贷款实际计提准备/（次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款）应提准备×100％
B、贷款实际计提准备/全部贷款应提准备×100％
C、贷款实际计提准备/不良贷款总额×100％
D、贷款实际计提准备/各项贷款总额×100％
30．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（D）管理。
A．资格考试 B．任职考核 C．任职条件 D．任职资格
31．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 (A ) 进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A.董事、高级管理人员 B.高管人员和管理人员 C.董事长、高级管理人员 D.股东代表、高级管理人员
32．银行业监督管理机构应当责令( A ) 按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
A.银行业金融机构 B.监管机构 C.邮政储蓄机构 D.被监管机构
33．商业银行与客户的业务往来，应当遵循 （ A ）和诚实信用的原则。
A.平等、自愿、公平 B.自主经营 C.自负盈亏 D.法律、行政法规
34．反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关 ( A ) 的法律责任。
A.高管人员和管理人员 B.主要负责人 C.直接责任人 D.有关人员
35．银行业监督管理的目标是促进银行业的( A )，维护公众对银行业的信心。
A.合法、稳健运行 B.公平竞争 C.公开监督管理程序 D.审慎经营
36．中国共产党人追求的共产主义最高理想,只有在( C ) 的基础上才能实现。
A.社会主义社会充分发展
B.社会主义社会高度发达
C.社会主义社会充分发展和高度发达
37．我国经济体制改革的目标是 ( C ) 。
A.改革和完善计划经济体制
B.建立和完善社会主义市场经济体制
C.要从根本上改革束缚生产力发展的经济体制
38．货币政策也称金融政策，是中央银行为实施既定的经济目标在金融领域内所采取的 ( C ) 的总和，是国家用来管理货币流通和信用活动最基本的政策。
A.各种调控、调节货币供应量的方针、政策的总和
B.各种调控货币供应量的方针、政策和措施的总和
C.各种调控、调节货币供应量的方针、政策和措施的总和
39．外汇管理，广义上指一国政府授权国家的 ( C )，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为。
A.中央银行 B.金融监管当局C. 货币金融当局或其他机构
40．五类贷款的风险概率，一般情况下，次级贷款为 ( C )
A.0 B.5%～10% C.20%～35% D.50%～75% E.100%
41．开办适用审批制的金融业务，提交申请及可行性报告的内容中包括最近（ A ）年的经营情况和有无重大违规事项。(银监会《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》第八条。)
A．一年； B.两年; C.三年
42．设立邮政储蓄网点由（ A ）审批。(银监会《邮政储蓄网点管理指导意见》第六条。)
A．银监局； B.银监分局
43．公安部发布的《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》中明确，银行营业场所安全防护的级别分为（ A ）级。
A.三； B.四; C.五
44．《商业银行合规风险管理指引》中指出，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ A ）做起。
A．高层； B.基层; C.一线员工
45．银监会《个人定期存单质押贷款办法》规定，存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ C ）。
A．80%； B.85%; C.90%
46．《商业银行合规风险管理指引》中，合规风险是指商业银行因（A）可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.没有遵循法律、规则和准则; B.违反本单位相关的内控制度; C.高级管理人员失职; D.董事会决策失误
47．内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（D）的动态过程和机制。
A.事前防范 ; B.事中控制 ; C.事后监督和纠正; D.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
48．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（B）有权予以撤销。
A.中国人民银行; B.国务院银行业监督管理机构; C.财政部; D.国务院
49．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理。具体管理办法以什么形式制定颁布? (C)
A.法律; B.法规; C.行政规章; D.通知
50．以下的表述哪些是错误的？（C）
A.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
B.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
C.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，对高级管理人员进行处罚。
D.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准或备案。
51．《商业银行法》规定，商业银行的核心资本充足率不得低于多少?（ D ）
A、10% B、8% C、6% D、4%
52．我国的货币政策目标是?（ A ）
A．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长；
B．保持国际收支平衡，促进充分就业；
C．促进经济增长，促进充分就业；
D．保持货币币值稳定，保持国际收支平衡
53．借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入，已无法保证足额偿还本息的贷款为( B )类贷款。
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
54．流动性原则与安全性原则的关系是（A）。
A、流动性越高，安全性越强
B、流动性越高，安全性越低
C、流动性与安全性呈负相关系
D、流动性与安全性没关系
55．我们通常所说的“不良信贷资产”的一般表现是（A）。
A、信用风险 B、流动性风险 C、资本风险 D、操作风险
56．邮政储蓄机构在办理小额质押贷款业务，应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和（D）原则。
A. 公平、公正 B、透明 C、竞争 D、市场运作
57．中国邮政储蓄银行经中国银监会批准，正式挂牌时间是（C）。
A. 2006年12月31日；B、2006年12月30日；C、2007年3月6日；D、2007年2月1日
58．不良贷款统计报表数字与检查数字相差2-5个百分点（含）以下的，为（ C ）。
A. 真实；B、基本真实；C、不够真实；D、严重失真
59．根据《银行会计基本规范指导意见》，银行基本账簿不包括（ D ）。
A、流水账 ；B、分户帐；C、总账 ；D、余额表
60．开办小额质押贷款的各项管理机构，要设立相应的岗位，要配备（ A ）熟悉金融业务的人员，专职负责小额质押贷款业务的组织管理。
A. 2-3名；B、1名；C、2-4名；D、1-2名
61．商业银行以其（B）独立承担民事责任。
Ａ、全部法人财产 Ｂ、全部财产
Ｃ、部分法人财产 Ｄ、部分财产
62．商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（ A）批准。
A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行
C、财政部 D、工商局
63．商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和（A）的原则。
Ａ、诚实信用 Ｂ、自主经营 Ｃ自负盈亏 D、自我发展
64．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，（ B）的财务制度
A、集中管理 B、分级管理 C、下管一级 D、统一管理
65．商业银行分支机构，在总行授权范围内依法开展工作，其（A）由总行承担。
A、民事责任 B、行政责任 C、行政处罚 D、刑事责任
66．商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付（B ）。
A、开办费 B、与经营规模相适应的营运资金额 C、资本金 D、周转金
67．邮政储蓄网点临时停业在5天以上的，须报告所在地银监局或银监分局。临时停业一般不得超过（ C ）个月。
A、1 B、3 C、6 D、12
68．经批准设立的商业银行，由（C ）颁发经营许可证。 A、工商行政管理部门 B、人民银行 C、国务院银行业监督管理机构 D、公安部门
69．邮政储蓄网点迁址的筹建期为（ C ）个月。
A、1 B、3 c、6 D、9
70．商业银行发放贷款时，其基准利率在（ A ）范围内确定具体贷款利率。
A、人民银行规定的上下限 B、银监局规定的上下限
C、物价部门规定的 D、财政部门规定的
71．邮政储蓄机构应确定合理的（A ），确保存款支付的需要。
A、现金备付额 B、存款备付金 C、准备金 D、汇兑资金
72．商业银行不得向关系人发放（C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、信用贷款 D、担保贷款
73．贷款合同到期日起（B ）年内不主张权利，为超过诉讼时效。
A、一年 B、二年 c、四年 D、三年
74．根据法律规定，具备完全民事行为能力的自然人，才能向商业银行申请贷款，在我国年满（ B ）岁以上的人，可以成为完全民事行为能力人。
A、14岁 B、18岁 c、20岁 D、22岁
75．商业银行发放存单质押贷款，商业银行（A ）存单原件。
A、必须占有 B、可以占有复印件而不占有
c、与质押人协商由谁占有 D、决定由质押人占有
76．商业银行应当于每一会计年度终了（C ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月
77．商业银行拒绝或者阻碍银行业监督管理机构检查监督的，处（B）罚款。
A、5万元以上50万元以下 B、20万元以上50万元以下
C、50万元以上200万元以下 D、10万元以上100万元以下
78．伪造、变造、转让商业银行经营许可证，违法所得50万元以上的，没收违法所得，并处违法所得（ B ）罚款。
A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下
C、一倍以上十倍以下 D、一倍以上二倍以下
79．拆入资金不能用于（D）的需要。
A、弥补票据结算 B、联行汇差头寸的不足
C、临时性周转资金 D、固定资产投资
80．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（ B ）可以对该银行实行接管。
A、人民银行 B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部 D、地方政府
81．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ D ）内处分。
A．半年 B．1年 C．18个月 D．2年
82．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（ B ）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A．经营状况 B．非财务因素 C．风险状况 D．盈利状况
83．我国银行机构的核心资本包括( A )。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润
D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
84．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（B）
A．2%、25%、75%、100% B．2%、25%、50%、100%
C．5%、20%、75%、100% D．5%、20%、50%、100%
85．《票据法》的规定，保证人之间（B）。
A．按份承担保证责任 B．承担连带责任
C．依约定不承担责任 D．依约定承担责任
86．下列业务中，邮政储蓄机构尚未开办的是（A）：
A、结构性存款 B、协议存款
C、转存款 D、境外居民存款
87．银行业监督管理委员会依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行（A）：
A、管理、检查、监督 B、授权、监督、检查
C、管理、检查、仲裁 D、管理、检查、复议
88．邮政储蓄网点开办新业务，应在最近（C）内未发生重大经营违事项：
A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年
89．邮政储蓄机构经营金融业务准入管理，实行审批制和（D）制。
A、报送 B、送达 C、回复 D、报告
90．邮政储蓄机构在获准经营的金融业务范围内，增加新的金融业务品种，应（C）：
A、告知银监会或银监局
B、在当地银监部门备案并取得备案回执
C、获得审批或进行报告并取得回执
D、获得银监会或银监局的审批
91．现阶段邮政储蓄机构面临的风险主要是（A）：
A、操作风险 B、利率风险 C、信用风险 D、市场风险
92．银行业监督管理机构对违规金融机构和个人的行政处罚不包括（A）：
A、通报批评 B、罚款 C、警告 D、没收非法所得
93．代理他人在金融机构开立存款账户的（B）：
A、应出示被代理人签发的委托书
B、应出示代理人和被代理人的身份证件
C、应出示代理人和被代理人的信托合同
D、应当使用被代理人指定的户名和身份证件
94．个人存款账户，不包括（D）
A、外币存款账户 B、定活两便存单账户
C、因质押而被止付的定期存单账户 D、个人保证金账户
95．对违反存款实名制办理的个人存款业务（C）
A、责任在存款客户
B、属于储蓄存款的，到期后加倍扣除利息税
C、情节严重的，给予主管人和其它责任人纪律处分
D、可以给予5000元以上1000万元以下的罚款
96．商业银行向关联方（A）事项不属于关联交易：
A、吸收存款 B、发放贷款 C、不良贷款出让 D、提供信用评估
97．商业银行不得向关联方（A）：
A、提供信用贷款 B、提供以活期存款作反担保的保函
C、提供资产评估服务 D、开出信用证
98．个人定期存单质押贷款是指借款人以（C）的个人定期存单从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
A、未到期 B、存期不低于10天
C、存期不低于1个月 D、存期不低于3个月
99．办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立（B）：
A、借款合同 B、质押合同 C、担保合同 D、财产共有人承诺书
100．金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（A）天在其网站上予以公告。
A、3 B、7 C、15 D、30
101．对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（D）制度，建立严格的内部监督管理制度。
A、压力测试 B、飞行检查 C、双盲测试 D、强制性休假
102．开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少（B）对电子银行进行一次全面的安全评估。
A、每1年 B、每2年 C、每隔2年 D、每3年
103、承担金融机构电子银行安全评估工作的机构，可以是金融机构外部的（C），也可以是金融机构内部具备相应条件的相对独立部门。
A、政府权威机构 B、社会中介机构 C、安全认证机构
D、社会专业化机构
104．商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（C）位：
A、4 B、5 C、6 D、7
105．各商业银行对合法持卡人及其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，（A）冻结需要挂失的账户。
A、立即 B、于当日营业末了 C、于综合柜员签退之前 D、于次日营业开始时
106．各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供（C），方便持卡人。
A、摄像监控系统 B、盗抢报警系统
C、银行卡挂失联系电话号码 D、老花镜
107．商业银行外部营销是指银行在（D），由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，
A、主管行指定的行政区域内
B、经监管部门核定的区域内
C、经监管部门批准的固定营业场所以外，包括互联网
D、经监管部门批准的固定营业场所以外
108．商业银行对外部营销业务制定的内控制度，至少包括外部营销（C）、培训计划以及监督检查机制等内容。
A、实施方案 B、指导意见 C、行为规范 D、审批制度
109．商业银行因外部营销人员的违法违规行为造成客户损失的，(B)必须承担相应的责任。
A、监管部门 B、银行 C、营销负责人 D、营销经办人
110．商业银行服务价格分别实行政府指导价和（D）。
A、协议约定价 B、行业议定价 C、市场平均价 D、市场调节价
111．商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（D）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、权威报纸及指定杂志 B、互联网及自助设备旁
C、机关内部及营业网点 D、营业网点
112．商业银行各银行商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡，属于（A）。
A、被明令禁止的行为
B、在确认无道德风险后由主管行批准的业务
C、必须经银联审核的业务
D、向银监会、银监局报告的业务
113．目前，省级及以下邮政储汇机构（C）
A、对城乡居民办理的协议存款即将开放
B、因小额质押贷款的开办，标志其资产运用业务全面开放
C、发放小额质押贷款的资金来源由省储汇局提供
D、不得私自截留储汇资金，特殊情况下可以及时横向调拨资金
114．邮政储汇机构在其它银行金融机构开立的临时存款账户（A）；
A、事先须获得省储汇局批准
B、在同一商业银行分支开立的不得超过三个
C、其账户资金不属于资金运用
D、该账户资金利率应高于人行转存款利率
115．对邮政储蓄网点的管理，下列表述不正确的是（B）：
A、对重要岗位应建立轮岗制度
B、对现金、重要空白凭证等实物要按旬检查，按月结平
C、网点人员上岗位前应经考试取得从业资格
D、对员工八小时以外的行为失范也要建立监察制度。
116．开办小额质押贷款业务的营业网点应有专门的窗口或柜台，配备（C）名以上邮政储蓄业务人员，且保持人员相对稳定。
A、1 B、2 C、3 D、4
117．邮政储蓄小额质押贷款期限最长不超过（D）：
A、存单到期日 B、多张存单的不超过最后到期的存单的到期日
C、12个月（不含12个月） D、12个月（含12个月）
118．现阶段，办理小额质押贷款业务，可以发放（C）
A、民营企业；B、个人贴息贷款 C、人民币贷款 D、外汇贷款
119．中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求，商业银行要严格规范重要岗位和 （ B ） 工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
A、柜面 B、敏感环节 C、信贷管理 D、基层主管
120．内部审计部门应建立内部审计人员的（ D ）制度，确保内部审计的客观性。
A、尽职免责 B、定期轮岗 C、独立履行职责 D、审计回避
121、以下属于商业银行的中间业务是（ c ）
A．投资业务 B.表外业务 C.代理业务 D.贴现业务
122．储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（A）的原则。
（A）存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。
（B）存款自愿，取款有息，存取自由，为储户保密。
(C) 存款有息，存取自愿，取款自由，为储户保密。
123．商业银行的经营原则是（ B ）。
（A）稳定性、流动性、合法性。（B）流动性、效益性、安全性。
（C）安全性、公开性、效益性。（D）自由性、流动性、效益性。
124．每笔小额质押贷款的贷款额度为（ B ）元至监管部门或上级邮政储蓄机构规定的上限，贷款金额必须为 B 元的整数倍。
（A）100，1000 ；（B）1000，100；（C）10000，100
125．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ A ）罚款。
（A）十万元以上三十万元以下。（B）五万元以上十万元以下。
（C）十万元以上二十万元以下。（D）二万元以上五万元以下。
126．商业银行不按照规定向（ C ）报送有关文件、资料的，由（ C ）责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
（A）国务院银行业监督管理机构；（B）中国人民银行；
（C）国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。
127．费里德曼认为，货币政策的传导变量应为（B）
A.基础货币 B.货币供应量 C. 超额储备 D.利率
128．我国对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理，由（C）制定管理的具体办法。
A. 国家人事部 B. 中国人民银行
C. 国务院银行业监督管理机构 D. 各地政府按照各地区的具体情况制定
129．邮政储蓄网点迁址筹建申请内容包括：（A）
A. 筹建可行性报告 B.《金融机构变更申请表》
C.营业场所的所有权证明或租赁协议 D.公安、消防部门的安全证明文件
130．存款账户实名制自什么时间施行：（D）
A.1998年7月1日 B.1999年7月1日
C.2001年4月1日 D.2000年4月1日
131．金融机构设立存款单项奖，将存款单独作为考核指标与职工个人工资、奖励及其它个人利益直接挂钩，对机构主要负责人给予行政（C）。
A.警告 B.记过 C.记大过 D.降级
132．银监会哪个部门负责对邮政储蓄银行进行监管（ B ）
A.银行监管三部 ； B.银行监管四部； C.非银行金融机构监管部 ； D.合作部
133．银行业监督管理的原则是（ A ）。
A. 依法、公开、公正、效率 B. 依法、合规、公平、效率
C. 公开、公平、公正 D. 依法、公开、公正、保密
134．为了实现对银行的持续监管、分类监管和风险预警，建立有效的风险评级体系非常重要，一般而言，银行风险可以通过下列几类指标来衡量：资本充足率指标、资产安全指标、管理状况、盈利指标和流动性指标等来衡量。下类哪项属于表述银行资产安全状况的指标（ C ）
A. 存贷款比例 B. 资产费用率
C. 不良贷款率 D. 激励约束机制及问责
135．反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为（ A ）。
A.资本充足率指标 B.风险权重资产比例指标
C.经营收益率比例指标 D.资产盈利比例指标
136．2004年末，银监会颁布了8号主席令《行政复议办法》，推进依法监管。该条例规定银行业金融机构、其他单位以及个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为起____日内依照有关规定提出复议申请。( Ｄ )
A.30 B. 45 C. 50 D.60
137．商业银行开展业务，应当遵守（A）的原则，不得从事不正当竞争。
A.公平竞争 B.合法竞争 C.有序竞争
138．《中国人民银行法》中规定的我国货币政策的目标是（A）。
A．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B．维护金融稳定
C．控制货币投放增长速度
139．目前国际上公认的、但不具备法律效力的监管标准和指导原则是（B）。
A、布雷顿森林体系 B、巴塞尔协议 C、国际清算银行指导原则
140．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定：当事人到期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的(C )加处罚款。
A.1% B.2% C.3% D.4%
141．我国现行国有商业银行体制实行的是（A ）。
A.一级法人制 B.层层控股制 C.多级法人制 D.股份制
142．商业银行的操作风险管理政策和程序应报（D）备案。商业银行应按照规定向银监会或其派出机构报送与操作风险有关的报告。委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应提交外部审计报告。
A.社会中介机构； B.中国人民银行；
C.银监会派出机构； D.银监会。
143．商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的（D）。
A.综合鉴定； B.业绩报告； C.尽职情况说明； D.离任审计报告。
144．银行储蓄存款记息每年按（A）天计算：
A.360天； B.365天； C.366天； D.355天。
145．现阶段，我国银行业监管应选择：（D）
A.合规监管 ； B.资本监管；
C.合规监管与风险监管相结合； D.风险为本的监管
145．哪一种属性的风险信息不能够通过非现场监管信息系统采集而获取：（D）
A.信用风险； B.利率风险； C.市场风险； D.法律风险
146．《个人存款账户实名制规定》于（ B ）起实施。
A.2000年1月1日 B.2000年4月1日
C.2000年7月1日 D.2000年10月1日
147．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ D ）内不行使而消灭。
A.10天 B.一个月 C.三个月 D.六个月
148．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ D ）人民币
A.五千万元 B.一亿元 C.三亿元 D.十亿元
149．根据《中华人民共和国公司法》规定，设立股份有限公司，应当有（ C ）以上为发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。
A.二人 B.三人 C.五人 D.十人
150．商业银行不按规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ D ）罚款。
A.五万元以上十万元以下 B.五万元以上三十万元以下
C.十万元以上五十万元以下 D.十万元以上三十万元以下
151．巴塞尔协议规定的资本充足率标准是（ C ）。
A、4% B、6% C、8% D、10%
152．“贷款三查”不包括（ C ）。
A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷前检查 D、贷后检查
153．（ A ）是建立现代企业制度的核心和主要内容，也是建立合理科学、归属清晰、权责明确、保护严格、流转自由的现代法人治理结构的基础。
A、产权问题 B、经营权问题 C、物权问题 D、自主权问题
154．有限责任公司股东由全体股东组成，（ C ）是公司权力机构，依照《公司法》行使职权。
A、理事会 B、董事会 C、股东会 D、监事会
155．银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（ D ）内对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：
A、半个月 B、一个月 C、二个月 D、三个月
156．银行利润率为经营利润与（ C ）。
A．负债总额之比 B．资产总额之比
C．自有资本之比 D．资产负债总额之比
157．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（ A ）。
Ａ．４％ Ｂ．６％ Ｃ．１０％ Ｄ．８％
158．按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（ C ）。
A．正常贷款 B．关注贷款 C．损失贷款 D．逾期贷款
159．中国银行业监督管理委员会的英文缩写是（ C ）。
A．CBRD B.CBTD C. CBRC D.CBTC
160．根据有关规定，自（ D ）起，邮政储蓄机构的新增存款可以自主运用，之前的存款仍转存人民银行。
A．2003年6月1日 B.2004年6月1日 C.2004年8月1日 D.2003年8月1日
161．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以对银行业金融机构采取的措施是（ D ）。
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、以上都对
162．《教育储蓄管理办法》中规定教育储蓄本金合计最高限额为（B）
A 1万元 B 2万元 C 5万元 D 10万元
163．下列权力机关无权冻结银行存款的为（A）
A审计部门 B公安 C检察院 D法院
164．《反洗钱法》中规定，个人银行结算账户短期内累计（B）万元以上现金收付交易属于可疑支付交易。
A 50万元 B 100万元 C 20万元 D 10万元
165．储蓄网点的监控录像带的保存期限不少于多少天。对有疑问的或特殊的监控录像带要单独保管，视情况延长保管期：（ A）
Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天
二、多项选择题
1．邮政储蓄机构不得以（A、B、C ）方式从事账外经营行为。
A．办理存款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B．经营收入未列入会计账册
C．其他账外经营行为
2．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取（ A、B、 C ）措施进行现场检查。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员
C．查阅、复制与检查事项有关的文件、资料
3．商业银行有下列情形之一，国务院银行业监督管理机构对没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，可处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任（A、B、C、D ）。
A．未经批准设立分支机构的
B．未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的
C．违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的
D．出租、出借经营许可证的
4．商业银行可以经营下列部分或者全部业务（A、B、C、D、E、F ）。
A．吸收公众存款
B．代理发行、代理兑付、承销政府债券
C．买卖政府债券、金融债券
D．从事银行卡业务
E．代理收付款项及代理保险业务
F．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
5．商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（ A、B、 C、 D ）。
A无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B违反票据承担等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的
C非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为
6．银行监管部门要求银行业金融机构严格执行的“四项制度”是指（A 、B、 C、 D ）。
A．干部交流制度
B.岗位轮换制度 C.近亲属回避制度 D.强制休假制度 E.岗位责任制度 F.内部控制制度
7．商业银行资产业务的内容有（A、 B、 C 、D ）。
A．现金资产业务 B．贷款 C．贴现 D．证券投资 E．信托
8．商业银行的盈利性资产包括（A、 B、 D 、E）。
Ａ．各项贷款 Ｂ．证券投资 Ｃ．库存现金 Ｄ．票据贴现 Ｅ．同业拆出
9．我国的政策性银行包括（C、 D、 E ）。
A．中国银行 B．中国人民银行 C．农业发展银行 D．国家开发银行 E．中国进出口银行 F.邮政储蓄银行
10．《巴塞尔协议》将银行资本划分为（A、 C ）。
A．核心资本 B．公开准备金 C．附属资本 D．未公开的准备金 E．资产重估准备金
11．邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营下列部分或全部金融业务（A、C、G）：
A、吸收本外币储蓄存款；
B、办理汇兑和西联汇款；
C、代理财产保险、汽车保险、海事险；
D、发放小企业和个人小额存单质押贷款；
E、承销政府债券、政策性金融债券和金融次级债券；
F、提供个人存款证明、存款担保函和保管箱业务；
G、办理网上银行业务；
12．邮政储蓄机构经营金融业务，应具备下列条件（A、B、C、D、）：
A、制定相应的业务规章制度、操作流程、会计核算及审计办法；
B、有充足、合格的管理人员和业务人员；
C、建立相应的内部控制和风险管理管理制度；
D、具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；
E、营业场所陈设有老花镜、饮水机、操作及风险提示牌等便民设施；
13．邮政储蓄机构对于规定经营范围之外的金融业务，在正式办理前，应（A、C）：
A．向银监会、银监局提出申请；
B、对于监管政策不明确的金融业务，必须获得上级书面授权方可办理；
C、按有关规定办理准入手续；
D、按程序办理营业范围变更手续，更换《金融许可证》；
E、在营业场所醒目处予以公示；
F、面向市场客户的个性化金融服务，仅限于有需求地区的个别机构试办，试办成功拟推广前，必须按程序报经银监会审核或备案；
14．邮政银行会计核算应当（A、B、D、E）：
A、比照《金融企业会计制度》进行相应财务设置；
B、实施邮政储蓄与邮政的财务分开，分账经营，统一核算；
C、按照审慎会计原则，及时、正确和足额计提一般性存款准备金、超额存款准备金和风险准备；
D、确定合理的现金备付额，确保存款支付需要；
E、按照有关规定编制业务报表、财务报表和统计报表
15．储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（A、B、C、F）的原则。
A、存款自愿 B、存款有息 C、取款自由 D、诚实信用 E、公正公平 F、为储户保密
16．对未到期的定期储蓄存款，下列表述不正确的有（A、C、D、E）：
A、部分提取后，剩余部分到期时按提前支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
B、储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户提前支取的，代支取人还必须持其本人身份证明
C、遗失存单、存折或者预留印鉴印章的，在特殊情况下可以口头挂失，但必须在三日内补办面申请挂失手续
D、除直系亲属外，储蓄机构不代其它任何单位和个人查询
E、因存单遗失被冒领的，储蓄机构不负赔偿责任
17．个人在金融机构开立个人存款户，应出示本人身份证件，下列为实名证件的有（A、C）：
A、身份证、户口薄 B、认沽权证、毕业证 C、驾驶证、护照 D、贷款证、信用证
18．下列表述中，属于商业银行关联交易关联方的包括（A、C、D）：
A、商业银行的董事、高级管理人员
B、控股1%以上的主要自然人股东及其亲属
C、同受某一企业直接、间接控制的法人或其它组织
D、可施加重大影响的法人或其它组织
19．贷款人依约定方式或法定方式处分质押定期存单的情形有（A、B、D、E）：
A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人经营亏空的；
D、借款人或出质人被宣告破产的；
E、借款人或出质人死亡而无继承人履行合同的。
20．电子银行业务包括(A、B、C、D)
A、利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务）
B、利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务）
C、利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务
D、利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务
21．电子银行内控制度的评估，应至少包括以下内容（A、B、E、F）：
A、内部控制体系总体建设的科学性与适宜性；
B、董事会和高级管理层在电子银行安全和风险管理体系中的职责，以及相关部门职责和责任的合理性
C、程序人员及操作人员队伍建设与适应性
D、电子设备及其它硬件的建设与运行情况
E、安全监控机制的建设与运行情况
F、内部审计制度的建设与运行情况
22．对于同一银行卡账户进行密码输入操作，下列表述正确的有（A、C、）
A、一天内连续三次输入交易密码不正确的，应立即实施账户锁定
B、一天内连续五次输入交易密码不正确的，冻结任何资金交易C、银行卡被锁定后，经持卡人申请，并通过其身份确认后，方可重新开通账户。
D、商业银行收取持人申请密码挂失或解除密码锁定手续时，应定严格执行物价部门核定的收费标准，不得擅自提高收费比例。
13、对商业银行外部营销人员，下列表述正确的有（A、B、C、D）：A、招聘时要求其提供原机构推荐信或者无不良记录的确认书
B、上岗前应接受职业道德培训
C、不得再行兼任本银行以外的任何职务
D、从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，出示载有所属银行信息的名片
14．商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（A、B、C、F）的原则，
A、合理 B、诚信 C、公开 D、行业协调 E、限价保质 F、质价相符
15．为加强邮政储蓄风险及案件防范工作力度，应当（A、B、C、D）
A、建立案件有奖举报制度 B、建立风险案件应急机制
C、及时报告案件和风险 D、提高稽查检查频次
16．试点邮政储蓄机构小额质押贷款业务的目的是（B、C、E）：
A、自主经营 B、规范管理、 C、积累经验 D、市场运作 E、培养人才
17．从事小额质押贷款的管理人员和业务人员应（C、D、E）
A、达到规定的最低学历要求
B、不低于1年的邮政储蓄工作经历
C、具备良好的职业操守，无不良记录
D、需掌握贷款的业务操作流程和贷款发放的专业技能
E、接受相关业务培训，取得上岗合格证书
18．商业银行在我国境内不得从事（ A、B、C、D、E ）
A.信托投资 B.证券经营 C.非自用不动产投资 D.向非银行金融机构投资 E．向企业投资
19、资本市场包括（ A、B、D ）
A.股票市场 B.债券市场 C.信贷市场 D.基金市场 E．外汇市场
20、《关于进一步加强案件风险防范工作的通知》要求，各银行业金融机构要建立健全案件责任追究制度，加大案件责任追究力度。主要内容包括（A、B、C、D）
A、实行差别化处理
B、引入引咎辞职制度
C、发生大要案及案件频发分支机构的主要领导要坚决撤换
D、涉及违法犯罪的，要及时移送司法机关追究刑事责任
21．邮政储蓄、汇兑营业员在业务处理过程中，发现以下哪些情况应立即报告本单位主管局长？（AB）
A.用户当日两次以上取款，且每次取款额超过10万元
B.用户单笔存款、取款60万元
C.用户当日存款后，当日取款，且款额为5万元
D.用户取款时多次密码用错
22.商业银行有下列哪些情形，对存款人或其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息及其他民事责任：（ABC）
A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
C.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，押单、压票或违反规定退票的
D.不受理客户提出的调阅原始单据的查询
23.在制度、规定、章程、办法以及负责人讲话、会议纪要、以及会议决议中，有下列(BCD)内容的，应一律废止。
A.下达邮政综合任务指标
B.违反国家利率管理规定的，存款考核指标与职工个人工资、资金、福利挂钩的
C.向非存款部门下达存款任务的
D.下达单项存款考核指标的
24.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取以下哪些措施进行现场检查？（ABCD）
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
25．以下哪些业务商业银行可以经营？(ABD)
A.吸收公众存款
B.从事银行卡业务
C.代理发行、代理兑付、承销企业债券
D.代理收付款项及代理保险业务
26．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。下列属于“关系人”范畴的有（ABD）
A、商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员 B．商业银行高管人员的近亲属
C．商业银行的股东 D．商业银行的董事所投资的公司、企业和其他经济组织
27．《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格[包括(ACD)]的不利变动而使银行业务发生损失的风险。
A．汇率和利率 B．债券价格 C．股票价格 D．商品价格
28．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（ ABD ）
A．近三年的经营管理和财务状况
B．以往的开发经验和开发项目情况
C．项目的规模大小 D．与关联企业的业务往来
29．《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括（ ACD ）
A．贷款承诺 B．票据贴现 C．保证 D．票据承兑
30．根据《汽车贷款管理办法》，下面（ AC ）借款人有资格申请经销商汽车贷款。
A．资产负债率为70% B．资产负债率为85%
C．资产负债率为75% D．资产负债率为82%
31.商业银行内部控制应当贯彻的原则是（A.B.C.D）
A.全面B.审慎C.有效D.独立
32.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消（A.B）一定期限直至终身的任职资格。
A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员
C、一般管理人员 D、一般员工
33．商业银行的经营原则是（A.C.D ）。
A、安全性 B、风险性 C、流动性 D、效益性
34.银行业监督管理的目标是(A.B.C)
A．促进银行业的合法稳健运行;
B、保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力;
C.维护公众对银行业的信心;
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
35.商业银行不得对以下用途的业务进行授信(B、C)。
A、土地开发项目,城市基础设施建设
B、股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、股票、期货、金融衍生产品等投资D、关联项目
36．银监会《银行业金融机构内部审计指引》中指出，董事会对内部审计的(A、B)承担最终责任。
A．适当性； B.有效性; C.真实性; D.准确性
37．银监会《商业银行金融创新指引》中指出，商业银行开展金融创新活动，应做到（ABCD）。
A．认识你的业务;B.认识你的风险;C.认识你的客户;D.认识你的交易对手
38．银监会《商业银行内部控制指引》中指出，商业银行内部控制应当贯彻（ACDE ）的原则。
A.全面; B.客观 C.审慎 D.有效; E.独立
39．银监会《邮政储蓄网点管理指导意见》规定，（ABC ）变更事项应事先报经银监局或银监分局批准方可办理变更手续。
A.名称变更; B.营业地址变更; C.临时停业达5天(含)以上
40．银监会《商业银行内部控制指引》中指出，授信审查委员会审议表决应当遵循（ABC ）的原则，全部意见应当记录存档。
A. 集体审议; B.明确发表意见; C.多数同意通过; D.举手表决
41．为规范商业银行服务价格行为，维护消费者合法权益，促进商业银行健康发展，根据（C D ），制定《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国价格法》
42．有关金融机构许可证编码说法正确的是（ABCD）。
A. 金融许可证实行机构编码终身制原则。金融机构除发生更名、营业地址(仅限于清算代码)变更、被撤销等原因外,机构编码一旦确定不再改变
B、金融许可证如遗失或破损,再申请换领许可证时,原机构编码继续沿用
C、金融许可证如被吊销,该机构编码自动作废,不再使用
D、金融许可证在公告时，许可证编码可以不进行公告
43．银行业金融机构不按照规定提高（报表、报告）等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上 三十万元以下罚款。
A. 报表 B、报告 C、帐本 D、报表
44．下列关于记帐规则的说法，正确的是（ABD ）。
A. 现金收入，先收款后记账 B、现金付出，先记账后付款
C、转账业务，先记贷后记借 D、代收其他行票据，收妥抵用
45．银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、资本充足率、损失准备金、风险集中、（ABCD ）等内容。
A. 内部控制 B、资产质量 C、关联交易 D、资产流动性
46．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取（AB）措施进行现场检查：
A.进入银行业金融机构进行检查。
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。
C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的所有系统。
47．银行业金融机构有（AB）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A.未经批准设立分支机构的
B.未经批准变更、终止的
C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D.提高或者降低存款利率、贷款利率的
48．经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理哪些金融业务：
A.发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券
B.个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务
C.其他金融业务
49．储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ABCD）原则。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密”
50．储蓄机构的设置，应当遵循（ABCD）原则。
A.统一规划 B.方便群众 C.注重实效 D.确保安全
51．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ABC）。
A．资产负债表、利润表B．统计报表 C．经营管理资料 D．会计师出具的审计报告
52．有下列（ACD）情形之一，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。
A．因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B．担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理的
C．担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D．个人所负数额较大的债务到期未清偿的
53．商业银行贷款，借款人应当提供担保。借款人同时符合下列哪些条件时，可以不提供担保？（ABC）
A．资信良好
B．确能偿还贷款
C．不是该商业银行的关系人
D．从未为其它企业或个人提供过担保
54．设立邮政储蓄网点，应符合哪些原则？（ABCD）
A．符合当地社区经济发展需要
B．符合金融机构合理布局、适度竞争的原则
C．符合经济核算原则
D．符合依托邮政机构营业网点设立的原则
55．邮政储蓄机构适用报告制的业务有（ABCD）。
A．办理汇兑
B．代理收付款项，包括代发工资和社会保障基金、代理各项公用事业收费和代收税款等
C．提供个人存款证明服务
D．提供保管箱服务
56．有下列（A、B、C、D）情形将不得担任金融机构高级管理人员。
A、曾经担任因违法经营被吊销营业执照或因经营不善破产清算的企业法定代表人，并对此负有个人责任或直接领导责任的；
B、对因工作失误或经济案件给所任职金融机构或其他企业造成重大损失负有个人责任或直接领导责任的；
C、个人负有数额较大的债务且到期未清偿的；
D、已累计两次被金融监管当局取消金融机构高级管理人员任职资格的。
57．发生下列情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。( A、B、D )
A、机构更名；B、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、主要负责人变更 ；D、许可证破损。
58．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行表外授信包括 (C、D)。
A、贷款；B、贴现；C、贷款承诺；D、信用证。
59．商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（ AB ）。
A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；
C、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属；
D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织。
60．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（ BCD ）
A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；
D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
61．《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指：（ABCD）
A.中华人民共和国境内设立的商业银行
B. 中华人民共和国境内设立的城市信用合作社
C. 中华人民共和国境内设立的农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构
D. 中华人民共和国境内设立的政策性银行
62．储蓄的原则包括（ABDE）
A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密
E、随来随取
63．储蓄的业务种类包括（ ABCD ）
A、活期储蓄存款 B、定期储蓄存款 C、整存整取定期储蓄存款存款存款 D定活两便储蓄存款 E个人通知存款
64、报表编制的总体要求为（ ABC ）
A内容完整 B反映真实、数据准确 C 印章齐全 D 按时报送
65．邮政储蓄内部控制原则包括（ ABCD ）
A系统控制原则 B全员控制原则 C 动态控制原则 D诚实守信原则
66．下列关于行政处罚说法正确的是（ ABCD ）。
A、行政处罚由违法行为发生地的县级以上地方人民政府具有行政处罚权的行政机关管辖，法律、行政法规另有规定的除外；
B、行政机关实施行政处罚时，应当责令当事人改正或者限期改正违法行为；
C、对当事人的同一个违法行为，不得给予两次以上罚款的行政处罚；
D、除法律另有规定之外，违法行为在两年内未被发现的，不再给予行政处罚。
67、银行现金出纳工作的原则包括（ ABDE ）
A．钱账分管，双人经办原则 B．复核原则
C．有疑必复原则 D．交接原则 E．查库原则
68．金融机构办理贷款业务，不得有下列行为 。（ ABCD ）
A．向关系人发放信用贷款；
B．向关系人发放的担保贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件；
C．违反规定提高或者降低利率发放贷款；
D．采取不正当手段发放贷款。
69．贷款“三查“制度是指:（ ABC ）
A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查
70．下列( ABCD )控制属于金融机构内部控制。
A、金融机构信贷资金风险的控制
B、金融机构会计系统的控制
C、金融机构计算机业务系统的控制
D、金融机构内部组织结构的控制
71．目前邮政储蓄业务种类有（ ABCDE ）。
A.活期储蓄 B.定期一本通 C.零存整取 D.定活两便 E.通知存款
72.邮政储蓄特殊交易包括哪些（ ABCDE ）。
A.密码维护 B.挂失 C.止付 D.补登折和换折 E.查询
73.商业银行以安全性、流动性、效益性经营原则，实行( BCDE )。
A.自由发展 B.自主经营 C.自负盈亏 D.自我约束 E.自担风险
74. 必须由本人亲自办理，他人不得代办的业务有（ ACDEF ）。
A.双挂失 B.大额取款 C.挂失补发和挂失清户 D.存折加办卡
E.柜面密码维护 F.撤销存款证明的申请
75.办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ABCD ）原则：
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密
76．始终做到“三个代表”，是我们党的( A、B、C )。
A.立党之本 B.执政之基 C.力量之源
77．基础性金融工具主要形式有：( A、B、C、D)
A、利率或债务工具的价格 B、外汇汇率 C、股票价格或股票指数 D、商品期货价格。
78．按风险程度，贷款分为 ( A、B、C、D、E) 。
A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失
79．内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 ( A、B、D ) 的动态过程和机制。
A. 事前防范 B. 事中控制 C. 事后监督 D. 事后监督和纠正
80．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的( A、B、C ) ，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。
A. 经营管理水平 B. 风险管理能力 C. 地区经济和业务发展需要
81. 马克思的货币必要量规律的前提条件是（AC）
A.金是货币商品 B.信用货币流通
C.商品价格总额既定 D.只是流通手段量
82. 贷款管理制度包括（BD）
A．贷款三查 B．审贷分离 C．贷后检查 D.分级审批
83. 储蓄业务表外科目常用的有：（ABC）
A.有价单证 B.重要空白凭证 C．未发行债券 D.现金
84. 下列说法正确的是（ABD）
A．储蓄存款是个人的私有财产，个人完全有自由支配的权利
B．储户有按照银行储蓄存款章程的规定支取存款的自由。储户要求取款时，在其存款金额内银行必须照章付款
C．不得向任何单位提供储户存款的材料
D. 银行对储蓄存款要按照统一规定利率支付一定的利息
85. 银行业监督管理机构对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括：（ABCD）
A.任职资格审核 B.任职期间考核
C.任职资格取消 D.任职资格档案管理
86．邮政储蓄机构应提高风险管理意识，加强对（A、B、C、D、）财务风险、流动性风险等风险的控制，建立和实施有效地风险管理制度和措施。
A、操作风险 B、市场风险 C、信用风险 D、道德风险
87．根据我国《会计法》的规定，下列各项中，属于企业财务会计报告组成部分的有（A、B、C）。
A、会计报表 B、财务情况说明书
C、会计报表附注 D、注册会计师审计报告
88．银行业金融机构审慎经营规则包括（A、B、C、D）、资产质量、损失准备金、风险集中、资产流动性等内容。
A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、关联交易
89．尾箱分为（A、B）。
A、系统尾箱 B、实物尾箱 C、普通柜员尾箱 D、综合柜员尾箱
90．邮政储蓄机构办理（A、B、C）需报国务院银行业监督管理机构审查批准。
A、代理保险业务 B、网上银行业务C、买卖金融债券 D、提供个人存款证明服务
91．下列选项中属于商业银行的业务有（ABCD）。
A、办理票据承兑与贴现 B、提供保管箱服务
C、代理发行、代理兑付、承销政府债券 D、办理国内外结算
92．下列选项中不正当竞争行为有（ABCD）。
A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款
B、发放各种名目的揽储费
C、利用不确切的广告
D、利用汇款、贷款或其他手段强迫储户存款
93．商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为（ ABCD ）。
A、伪造、变造经营许可证 B、转让经营许可证
C、出租经营许可证 D、出借经营许可证
94、商业银行应对借款人的（ ABC ）进行严格审查
A、借款用途 B、还款方式 C、偿还能力 D、注册资金
95．根据《商业银行法》的有关规定，未经国家允许，商业银行在我国境内不得从事下列行为（ ABCD）。
A、从事信托投资业务 B、从事股票业务 C、投资于非自用不动产 D、向企业投资
96．王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款45万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为，（A C D）。
A．是伪造金融票证的行 ；B、是合法的，因为自己在银行有抵押；
C．是不合法的； D．属金融诈骗行为
97．根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须列哪些事项后?（A B C）
A．交足存款准备金 B．留足备付金
C．归还中国人民银行到期贷款 D．对股东发放完红利
98．2007年我国批准新设立的农村金融机构是（A C）。
A．村镇银行 B．农村信用社 C．农村资金互助社 D．农
村商业银行
99．下列机构类型中属于银监会监管对象的是（B C、F）。
A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司 F. 商业银行
100．银行业金融机构的市场准入主要包括（B C D）。
A．信息 B．机构 C．业务 D．高级管理人员
101．银行业监督管理的目标是（A、B）。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护币值稳定
102.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（A、B、C、D）的原则。
A.依法原则 B.公开原则 C.公正原则 D.效率原则
103.商业银行以（A、B、C）为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.稳定性
104.商业银行办理个人储蓄业务，应当遵循（A、B、C）的原则。
A.存款自 B.取款有息 C.为存款人保密
105.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（A、B）
A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
B.前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
C.和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属
D.和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织
106.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（ B、C、D ）
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
C.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
107.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括以下要素：（A、B、C、D、E）
A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正
108.自2005年以来，银监会在全国银行业金融机构开展了案件专项治理工作，其目标是：（A、B、C、D）
A.标本兼治 B.加强规章制度建设
C.违法违规案件得到遏制 D.案件数量不断下降
109.中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ A、B、C、D、E）。
A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E.业务经营合规性
110.对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（B、C、D）等方式进行救助。
A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E.关闭
111.银行结算账户有(A、B、C、D )等。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户
D.专用存款账户 E.储蓄账户
112. 银行业金融机构的内部控制通常包括以下哪些要素。（ ABCDE ）
A.内部控制环境 B.风险识别和评估C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正
113. 按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况(ABC )
A.操作不当 B.系统失误 C.法律风险 D.战略风险
114. 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。( ABCD )
A.设立 B.变更 C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
115. 担保法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是( BCD )
A.口头协议 B.单独订立的书面合同
C.具有担保性质的信函、传真 D.主合同中的担保条款
116. 影响利率变动的因素主要有（A BC ）
A.财政政策 B.货币政策 C.通货膨胀 D.外汇倾销 E.产品生产量
117、 商业银行应当建立内部控制的风险责任制：（ABCD）
A.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；
B.内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；
C.业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；
D.高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任；
E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。
118. 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（ABD）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
A.信用风险； B.市场风险； C.操作风险；
D.其他风险； E.道德风险。
119. 对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（CD）负责。
A.统计部门； B.统计人员； C.法人代表； D.主要负责人。
120.有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员：（ABCD）
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。
121. 金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容：（ABCDE）
A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。
122．商业银行以（A.B.C）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.有效性 E.合理性
123.商业银行的审慎经营内容包括（A.B.C.D E）
A.风险管理 B.内部控制 C.资产质量 D.关联交易 E.资产流动性
124.债券按照发行人的不同，可以分为：（A.B.C）
A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.普通债券 E.贴现债券
125.中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为：（A、D）
A.存款利率的上限管理 B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理 D.贷款利率的下限管理
126.广义货币（M2）包括以下：（ A.B.C.D.E ）
A.流通中的现金 B.企业活期存款 C.定期存款 D.居民储蓄存款 E.其他存款
127．银行业金融机构根据审慎监管的要求，可以采取的下列措施进行现场检查（ ABCD ）。
A、进入银行业金融机构进行现场检查；
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
128．以下哪种表述是正确的（ AC ）。
A、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息
B、除国务院银行业监督管理委员会外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息
C、贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息
D、除中国人民银行外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息
E、除国务院银行业监督管理委员会和中国人民银行同意外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
129．金融机构高级管理人员任职期间，出现下列情况的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理派出机构报告（ ABC ）。
A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺
B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上
C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上
D、金融机构高级管理人员出境学习考察探亲旅游的。
130．银行业金融机构出现下列哪些情形（ ACD ），由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、未经批准设立分支机构的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
E、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。
131．商业银行以（ BCD ）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、谨慎性 B、安全性 C、流动性 D、效益性
三、判断改错题
1、客户一次支取6万元（人民币）现金以上的需在邮政储蓄机构办理大额预约。（错，应该是5万元）
2、操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（对）
3、从1994年1月1日起，我国开始实行单一的有管理的固定汇率制度。（错，应该是浮动汇率）
4、国际货币基金组织的英文缩写是IBRD。（错，应该是IMF）
5、按照贷款的保障方式分类，贷款可分为信誉贷款和担保贷款两种。（错，应该为信用贷款）
6、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。（ √ ）
7、金融机构的工作人员离开该金融机构后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。（ √ ）
8、金融机构可以自行开办新的业务种类，不需要经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（ × 需要 ）
9、个体工商户可以将生产经营性资金存入储蓄帐户，通过储蓄帐户办理日常资金收付任务。（ √ ）
10、金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本和费用。（ × 不可以 ）
11、内部控制是金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的办法、措施和程序的总称。（ 对）
12、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括警告、黄牌警告、记过、记大过、降级、撤职留用查看、取消任职资格、开除纪律处分。（ 错 ）
13、邮政企业办理邮政储蓄,汇款业务适用《商业银行法》的有关规定。（ 对 ）
14、邮政储蓄机构工作人员上门揽储，不属于违规办理储蓄存款业务。（ 错 ）
15、达到保管期限的储蓄业务档案的销毁方式包括：就地烧毁、送造纸厂监督销毁、卖给正规废品收购站。（ 错 ）
16、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证的复印件都不能作为实名制证件使用。（ 对 ）
17、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。（对 ）
18、办理存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，有偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。（ 错 ）
19、商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户提现要求而影响银行的信誉。（ 错 ）
20、对现金收入凭证，应“先记帐，后收款”；对现金付出凭证，应“先付款，后记帐”。（ 错 ）
21、邮政储蓄临柜人员保管空白凭证的，不得同时保管业务公章。（ 对 ）
22、根据《个人存款帐户实名制规定》，金融机构为不提供有效身份证的储户开立存款帐户的，可以处1000元以上5000以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ 对 ）
23、在《个人存款帐户实名制规定》中，居住在境内的16周岁以下的中国公民以户口簿为实名制证件。（对 ）
24、银监会对邮政储蓄机构经营金融业务实行法人集中监管。（ 对 ）
25、贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。（ 对 ）
26、金融业的“三铁”是指铁帐本、铁纪律、铁规章。（ 错 ）
27、贷款按照风险程度可分正常、关注、次级 、可疑、损失。（ 对 ）
28、在《关于加强邮政储汇资金安全管理的通知》中，允许各级邮政储蓄机构通过应付利息科目调节收入等方式，挤占挪用储蓄资金。（错 ）
29、各级邮政储蓄机构应逐级监控除正常备付以外储汇资金（包括各项代理业务资金）的数量和流向，各种资金账户、应收应付科目的异常变动情况，特别应加强对各级邮政储蓄机构在商业银行、农村信用社等开立的临时存款账户的监控，加强对代理业务及客户资金往来的监控，防止基层邮政储蓄机构利用临时存款账户向金融机构或代理客户变相运用资金。（ 对 ）
30、经批准银行可以与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。（错）
31.商业银行在上一个会计年度终了后的三个月内，向中国银监会、中国人民银行和财政部报送了有关会计报告，并按照中国银监会的有关规定，直接对社会披露了上一年度的经营业绩和审计报告。这种做法正确吗?（正确。根据《商业银行法》第五十六条的规定：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。）
32.《商业银行操作风险管理指引》中操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（错。改为本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。）
33.《金融机构反洗钱规定》规定，中国银行业监督管理委员会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（错。改为中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。）
34.《银行业监督管理法》第18条规定：银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。这说明并不是所有的银行业金融机构的业务范围内的业务品种均需监管部门的审查批准。（对）
35.商业银行应以安全性、稳定性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（错。应改为商业银行应以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束）。
36、《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（错。
《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则票据无效。）
37．根据《贷款风险分类指导原则》，逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少应归为可疑类。（错。根据《贷款风险分类指导原则》，逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少应归为次级类。《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。）
38．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。（错。《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为辅，实地调查为主。）
39、《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）
40、银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。（错。银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人不可兼任非相容的岗位，严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。）
41、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。(错误)
改: 贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
42、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。行长担任授信审查委员会的成员。(错误)
改:商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。行长不得担任授信审查委员会的成员。
43.2004年2月1日起，《中国银行业监督管理法》正式实行后，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行对商业银行都有检查权。 (正确)
44.各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。(错误)
改:不得向关系人发放信用贷款。发放担保贷款的条件不得优于一般借款人。
45.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（正确）
46、省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后的20个工作日内向当地银监局、银监分局报告。（错。应为10个工作日。见银监会《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》第十一条。）
47、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。（对。见银监会《银行业金融机构内部审计指引》第十条。）
48、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负管理责任。（错。应为首要责任。见银监会《商业银行合规风险管理指引》第二十条。）
49、商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，联行、同城票据交换、出纳等重要会计岗位人员和会计主管还应当不定期轮换，落实离岗（任）审计制度。（错。应为定期轮换。见银监会《商业银行内部控制指引》第一百一十二条。）
50、商业银行应披露会计师事物所出具的审计报告。（对。见第《商业银行信息披露办法》第十七条。）
51、根据《银行会计基本规范指导意见》，错账冲正影响计息的，应计算应加、应减积数，并对积数进行相应调整。（ 正 ）
52、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。（ 正 ）
53、银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在管理中，实行“二只眼睛”原则。（ 误 ）
改为：银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在管理中，实行“四只眼睛”原则
54、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院予以取缔。（ 误 ）
改为：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔
55、根据《会计法》规定，会计凭证、会计帐簿、财务会计报告和其他会计资料，必须符合国家统一的会计制度规定。（正 ）
56、小额质押贷款业务应当按照审贷分离、分级审批的管理制度进行贷款审批。√
57、单户贷款限额暂定为单一借款客户贷款最高限额不超过人民币10万元（含10万元），质押存单张数不超过6张（含6张）。（正确答案：5张）
58、开办小额质押贷款业务的营业网点应有专门的窗口或柜台，配备3名以上邮政储蓄业务人员，且保持人员相对稳定，负责贷款业务的受理、贷款发放、贷后跟踪、催收等工作。（正确答案：受理、贷前调查、存单止付、贷款发放、贷后跟踪、催收）
59、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（正确）
60、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（正确）
61、被接管的商业银行的债权债务关系由接管组织承受。（×）
正确：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而发生变化。
62、商业银行破产清算时，在债务偿还先后顺序上，个人储蓄存款的本金和利息不能优先于清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用。（√）
63、国务院银行业监督管理机构对审查董事和高级管理人员任职资格的申请事项，应当自收到申请文件之日起60日内作出批准或不批准的书面决定。（错。正确：30日内。）
64、任何单位和个人购买商业银行股份总额10%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（错。正确：5%以上。）
65、邮政储蓄机构开办适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后15个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。（错。正确：10个工作日内。）
66、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构处五万元以上十万元以下罚款。（错。改：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。）
67、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（错。改：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）
68、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（对）
69、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起三年内予以处分。（错。改：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。）
70、商业银行可以选择将合规管理职能与内部审计职能合并行使或分离行使。（错。改：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。）
71、个人存款账户实名制要求的实名证件包括：居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照、军官证、警官证、士兵证、机动车驾驶证、学生证。（机动车驾驶证、学生证不能作为实名证件使用）
72、金融企业的会计记账采用借贷记账法。（对）
73、整存整取可部分提前支取三次，零存整取、存本取息只限全部提前支取。（整存整取可部分提前支取一次）
74、应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。（对）
75、应当对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。（对）
76、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由各商业银行负责收回、销毁（错。《人民币管理条例》第23条：残缺、污损的人民币，应当由中国人民银行负责回收、销毁。）
77、银行业监督管理机构对银行业金融机构的设立，应当自收到申请文件之日起三个月内作出批准或不批准的决定。（错。《银行业监督管理法》第22条：对于银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。）
78、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（√）（《银行业监督管理法》第34条）
79、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不应当再依法追究责任。（ 错。改：仍然应当依法追究责任）
80、商业银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均有案可查。（ √ ）
81.存单、存折分为记名式和不记名式。所有的存单、存折均可以挂失。（×）
82.急付款业务和大额存取款不须由储户亲自填写取款凭单。(√)
83.邮政储蓄机构可以受理电话、传真等查询方式的司法查询。（×）
84.活期账户开户最低起存金额，存折和卡均为1元。 （×）
85.定期的提前清户和部分提前支取，可以在全省范围内办理。（×）
86、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对申请事项
作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三个月内。(错。改：[国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。])
87、董事会负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性
与有效性进行监测和评估。
【高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估】
88、国务院银行业监督管理机构依法审查批准银行业金融机构的
设立、变更、终止以及业务范围。
【国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。】
89、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查
委员会，负责审批权限内的授信。行长为授信审查委员会的成员。
【商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员
会，负责审批权限内的授信。行长不得担任授信审查委员会的成员。】
90、商业银行应当建立资金交易的反映和监督机制。
【商业银行应当建立资金交易中台和后台部门对前台交易的反映和监督机制。】
91. 货币是否均衡取决于国民收入和利率。(√)
92. 风险管理的重点是负债风险管理。(×)
93. 现金整点中发生差错，如果是整把（卷）票币发生差错应由整点员和最后复点员负责。（×）
94. 储蓄存款的自动转存业务，仅限于定期储蓄存款。（√）
95. 对发生重大经济犯罪案件负有领导责任人员的行政处分，按单位隶属关系和干部管理权限查处。（√）
96、零存整取属于定期储蓄，整存零取不属于定期储蓄。（错。
改：零存整取、整存零取都属于定期储蓄种类。）
97、存折、存单等存款凭证的凭证印刷号是核对交易真实性的重要号码。（对）
98、银行业金融机构的审慎经营规则，由银行业金融机构依照法律、行政法规自行规定。（错。改：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规的规定制定。）
99、邮政储蓄网点可以跨县、跨乡（镇）迁址。（错。改：邮政储蓄不可以跨县、跨乡（镇）迁址。）
100、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。（对）
101、邮政储蓄网点迁址，分为迁址筹建和开业两个阶段。（ √ ）
102、银行业是高风险行业，安全性是商业银行的首要经营原则。 （ √ ）
103、邮政储蓄网点自领取金融许可证起6个月内必须开业。逾期未开业者原批准文件自动失效，由监管部门收回许可证，但遇不可抗力经批准的不在此限。（ × ）
104、商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，是按行
政区划设立的。 （ × ）
105、商业银行分支机构不能承担民事责任，依法开展工作，民事责任由总行承担。（ √ ）
106、邮政储蓄银行名称变更，事先不需要申报，变更后只需向当地监管部门报告即可。（ × ）
107、《商业银行法》规定商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。（ × ）
108、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构备案。 （ × ）
109、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （ √ ）
110、商业银行贷款利息可以在发放贷款时扣除。（ × ）
111、将单位的资金以个人名义开立账户存储，违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（ √ ）
112、单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应对直接主管和责任人给予纪律处分；造成损失的，应承担全部或部分赔偿责任。 （ √ ）
113、商业银行违反《商业银行法》规定的，银行业监督管理机构有权禁止其高级管理人员一定期限直至终身从事银行业工作。 （ × ）
114、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其它借款人同类贷款的条件且无获利的，银监机构可以不予罚款。（ √）
115、商业银行违反商业银行法的有关规定尚构不成犯罪的，对直接负责的高管人员或直接责任人给予警告，处5万元以上50万元以下罚款。（ √ ）
116、中资商业银行分支机构连续停止营业时间5天以上、3个月以内为临时停业（3、6）
117、我国自2002年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。（关注类、可疑类）
118、银监会对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于3人。 （2）
119、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向银监会寻求解释。（中国银行业协会）
120、中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是增加市场货币供应量的操作。（减少）
121.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。（√）
122.具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。（√）
123.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。（×）
124.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物可以抵押。（√）
125.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）
126.金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）
127.金融机构的工作人员离开该金融机构工作2年后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不再追究其责任。（×）
128.金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本、费用。（×）
129.银行业金融机构工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。（√）
130.《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括警告、记过、降级、撤职、开除。（×）
131.商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。（ √）
132.一般金融机构是由负债业务决定资产运用。（ √）
133.中央决定实施西部大开发战略，那么，商业银行用信贷投入支持西部开发，也要按政策办事，不按市场规律办事。（× ）
134.目前，我国对金融、证券、保险行业实行混业监管的体制。（× ）
135.金融机构调整业务范围、修改章程不必报经监管机关审查批准。（ ×）
136.在一级法人体制下，金融企业的总行(总公司)对全系统的业务经营活动进行集中统一管理，分支机构的所有业务经营活动都要在其总行(总公司)的授权范围内进行，由总行(总公司)以法人名义统一对外享有民事权力并承担民事义务。（ √）
137.金融机构对定期存款应按存入时挂牌利率按月（或季）预提应付利息，不得按现行挂牌利率或随意预提。（ √）
138、邮政储蓄经营管理适用《中华人民共和国银行业监督管理法》，但不适用《中华人民共和国商业银行法》。（错）适用《商业银行法》。
139、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行资本应抵御信用风险和市场风险。（对）
140、商业银行中间业务是指商业银行不运用或者少运用自己的资金，不直接增加表内资产负债，利用自身优势，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。（对）
141、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行或相应分行承担。（错）《商业银行法》第22条，分行不能承担民事责任。
142、客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。证券公司可以用客户交易结算资金作抵押向银行贷款融资。（错）严禁挪用客户交易结算资金。
143. 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。（√）
144、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（√）
145、商业银行公开发行次级债券应具备的核心资本充足率不低于4%（5%）。（×）
146、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国金融机构（银行业金融机构）统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（×）
147、 国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。（√）
148、我国的外汇报价采用的都是间接标价法。（错。正确为：我国的外汇报价采用的都是直接标价法。）
149、担保法规定的担保方式为信用、保证、抵押、质押、留置和定金。（错。正确为：担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。）
150、货币政策目标是保持物价的稳定，并以此促进经济增长。（错。正确为：货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。）
151、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于百分之四。（错。正确为：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于百分之八。）
152、国债收入稳定，流动性最强，风险最低，利率也高于其他债券。错。正确为：国债收入稳定，流动性最强，风险最低，利率也低于其他债券。）
153、贷款人发现借款人向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料，但贷款未到期，贷款人不能停止支付借款人尚未使用的贷款，也不得提前收回部分或全部贷款。（ 错 ）
154、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。（ √）
155、商业银行一般是指从事吸收存款和发放贷款以及从事其他中间业务，以获取利润为目的的金融企业。（ √）
156、监事会是在董事会领导下的监督机构，负责对银行的一切经营活动进行监督和检查。（ 错 ）
157、银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。（√）
四、简答题
1、邮政储蓄银行应遵循的经营原则？
答案要点: ①安全性原则；②流动性原则；③效益性原则。
2、审慎经营规则的内容有哪些？
答案要点:风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。
3、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称“关系人”是指什么？
答案要点:①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
4、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同中应当约定哪些内容？
答案要点:合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
5、邮政储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？
答案要点：①活期储蓄存款；②整存整取定期储蓄存款；③零存整取定期储蓄存款；④存本取息定期储蓄存款；⑤整存零取定期储蓄存款；⑥定活两便储蓄存款；⑦华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；⑧经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。
6、简述商业银行中间业务的种类。
答案要点：①支付结算类、②银行卡业务、③代理类、④担保类、⑤承诺类、⑥交易类、⑦基金托管业务、⑧咨询顾问类业务、⑨其他类中间业务。
7、什么是银行卡？
答案要点：指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
8、商业银行经营面临的主要风险有哪些？
答案要点：信贷风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、经营风险、法律风险和声誉风险。
9、商业银行内部控制的要素有哪些？
答案要点：商业银行内部控制包括五个相互关联的因素：①控制环境。②风险评估。③控制活动。④信息交流。⑤监督管理。
10.简述银监会提出的四项现代监管理念及其内涵。
答案要点：银监会提出的四项现代监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”：①“管法人”，就是注重对法人机构的监督和管理。② “管风险”，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。③ “管内控”，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。④ “提高透明度”，就是要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。
11、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？
答案要点：《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括: ①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）罚款；银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款；银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）罚款。②责令停业整顿。③吊销金融许可证。④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身。⑤对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。
12.金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？
答案要点：①不按规定换领金融许可证；②损坏金融许可证；③遗失金融许可证且不向银监会报告；④未在营业场所公示金融许可证；⑤伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
13、何为抵押担保？哪些财产可以抵押，哪些财产不可以抵押？
答案要点：抵押，是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押： ①土地所有权； ②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，《担保法》另有规定的除外； ③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； ④所有权、使用权不明或者有争议的财产； ⑤依法被查封、扣押、监管的财产； ⑥依法不得抵押的其他财产。
14、 呆帐贷款认定的依据是什么?
答案要点：贷款呆帐系指按借款人的清偿能力或法律规定，确认已无法收回的贷款。凡属下列情况之一者，均可列为呆帐：①借款人和担保人依法宣告破产、被撤销、解散，进行清偿后，仍未能还清的贷款。②对确实无法落实到户、集体经济又确实无力偿还的集体农业贷款；或对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人和担保人事实上已经破产、被撤销、解散在3年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款。③借款人死亡绝户、或依照《中华人民共和国民法通则》的规定被宣告失踪或死亡，又无继承人承担其债务，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。④借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款；或者以保险赔偿和资产清偿及担保人承担经济责任后，仍未能还清的贷款。⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认再无法收回的贷款。⑥贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款或作价后的金额不足以补偿抵押、质押贷款的部分。
15、《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括哪些指标？
答案要点：①消费者物价指数；②生产者物价指数；③国内生产总值物价平均指数；④人民币兑美元汇率。
16、在信用证项下，开证银行可以提供的服务包括哪几项？
答案要点：①可为出口商提供打包融资服务；②可为信用证的使用各方提供相关咨询业务；③对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。
17、银行的信用风险包含于哪些银行业务之中？
答案要点：①贸易融资； ②外汇交易；③贷款； ④交易结算。
18、银行全面风险管理的核心包括哪些风险管理体系？
答案要点：①全球的风险管理体系； ②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程； ④全新的风险管理方法。
19、哪些人员不得担任中资商业银行董事和高级管理人员？
答案要点：①有故意犯罪记录的；②对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的； ③在履职工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；④被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；⑤累计3次被金融监管机构行政处罚的；⑥与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；⑦有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；⑧个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；⑨法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
20、我国的银行监管目标主要有哪些？
答案要点：我国的银行监管目标主要有：促进银行业公平竞争，提高银行业竞争能力，维护社会公众和广大存款人的利益，维护货币信用体系的安全与稳定，促进银行机构的审慎经营，保障银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
21、金融机构办理存款业务，不得有哪些行为？
答案要点：①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；③擅自开办新的存款业务种类；④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；⑤违反规定为客户多头开立账户；⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。
22、金融机构高级管理人员应满足哪些条件？
答案要点：①遵纪守法、诚实守信，具有良好的职业操守；②能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；③熟悉并遵守有关经济、金融法律法规；④具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；⑤具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；⑥具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派；⑦经国务院银行业监督管理机构认定必须具备的其它条件。
23、我国货币层次是如何划分的？
答案要点：划分为如下四个层次：①M0=流通中现金 ;②M1= M0 活期存款;③M2= M1 储蓄存款 定期存款 外币存款 信托其他类存款;④M3= M2 金融类债券 回购协议 商业票据 大额可转让定期存单。
24、商业银行中间业务的性质和特点是什么？
答案要点：①中间业务一般不需要动用自己的资金。②中间业务的发展依赖于商业银行的创新能力。③中间业务是资产负债业务的延伸，但绝不仅仅是资产负债业务的附属。④中间业务是凝结了商业银行信誉的金融产品。
25、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营哪些业务？
答案要点：具体参照《中华人民共和国商业银行法》第三条规定。
26、《银监法》中规定，银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，如何处罚？
答案要点：由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款。
27、《商业银行法》规定商业银行哪些事项须经银行业监督管理机构批准后方可变更？
答案要点：变更名称，变更注册资本，变更总行或者分支机构所在地，调整业务范围，变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，修改章程，商业银行的分立、合并，更换董事、高级管理人员。
28、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员对单位和个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当如何处理？
答案要点：给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。
29、对违反《金融违法行为处罚办法》的纪律处分有哪些规定？
答案要点：纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。
30、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定哪些人不能担任金融机构董事和高级管理人员？
答案要点：拟任人有下列情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：①有故意犯罪记录的；②对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；③在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；④被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；⑤累计3次被金融监管机构行政处罚的；⑥与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；⑦有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；⑧个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；⑨法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
31、银行业金融机构在哪些情形下，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案要点：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
32、什么是金融监管？
答案要点：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。
33、简要说明我国商业银行经营的主要业务？
答案要点：吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。
34、你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？
答案要点：①加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作； ②增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程；③促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。
35、什么是合规风险？（答案见银监会《商业银行合规风险管理指引》第三条。）
答案要点：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
36、邮政储蓄机构经营金融业务应具备那些条件？
答案要点：应具备下列条件：①制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法；②建立相应的内部控制和风险管理制度; ③建立相应的内部审计制度; ④配备充足、合格的管理人员和业务人员；⑤具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；⑥银行业监督管理机构要求的其他条件。邮政储蓄网点开办新业务，除符合以上条件外，还应在最近两年内未发生重大经营违规事项。
37、什么是商业银行外部营销？包括哪些内容？
答案要点：商业银行外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍,外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。
38、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？
答案要点： ①进入银行业金融机构进行检查； ②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明； ③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
39、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中对建立农村地区银行业金融机构支农服务质量评价考核体系有何要求？
答案要点：①农村地区银行业金融机构应制定满足区域内农民、农村经济对金融服务需求的信贷政策，并结合当地经济、社会发展的实际情况，制定明确的服务目标，保证其贷款业务辐射一定的地域和人群。②银行业金融机构应根据在农村地区开展贷款业务的特点，积极开展制度创新，构建正向激励约束机制，建立符合“三农”实际的贷款管理制度，培育与社会主义新农村建设相适应的信贷文化。③监管机构应建立对农村地区银行业金融机构的支农服务质量考核体系，并将考核结果作为对该机构综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容，促进农村地区银行业金融机构安全稳健经营，满足农村地区的有效金融需求。
40、制定《银行业监督管理法》的目的是什么？
答案要点：是为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。
41、设立商业银行应该具备哪些条件？
答案要点：①有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；②有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
42、设立商业银行分支机构，申请人应向银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？
答案要点：1、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等；2、申请人最近二年的财务会计报告；3、拟任职的高级管理人员的资格证明；4、经营方针和计划；5、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；6、国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
43、中国邮政储蓄银行成立后，经批准可经营哪些新业务？
答案要点：吸收对公存款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇。
44、银行业金融机构的审慎经营规则内容有哪些？
答案要点：①风险管理 ，②内部控制，③资本充足率，④资产质量 ，⑤损失准备金，⑥风险集中，⑦关联交易 ，⑧资产流动性。
45、银行业监督管理的目标是什么？
答案要点：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
46、商业银行办理个人存款业务应当遵循的原则？
答案要点：应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
47、商业银行的核心资本包括哪些？
答案要点：实收资本或普通股、资本公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
48、商业银行会面临很多风险，请问，商业银行面临的主要风险有哪些？（列6类即可）
答案要点：主要有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险、国家风险、战略风险。
49、根据《商业银行资本充足率管理办法》，资本充足、资本不足和资本严重不足的银行分别是什么样的银行？
答：资本充足的银行是资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；资本不足的银行是资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；资本严重不足的银行是资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足2%。
50、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取那些措施？
答案要点：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
51、什么是保证、抵押、质押？
答案要点：【保证：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
质押：分为动产质押和权利质押。质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产或者权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产的价款有限受偿。
52、如何理解抵押登记的效力？
答案要点：①在同一财产有两个以上抵押权人时，可以根据登记先后确定债务的清偿顺序。②可以避免重复抵押，保证债权人的利益。③确定抵押合同生效的时间。④以法定应当办理抵押登记之外的财产设立抵押的，如当事人未办理抵押登记，不得对抗第三人。
53、商业银行内部控制的目标？
答案要点：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。③确保风险管理体系的有效性。④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
54、简述依法行政的基本原则
答案要点：①合法性原则；②行政公正原则③行政公开原则④合理性原则。⑤正当程序原则 。
55、商业银行内部控制的目标有哪几项？
答案要点：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其它管理信息的及时、真实和完整。
56、银行业金融机构审慎经营规则的内容有哪些？
答案要点：包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
57、商业银行应披露的公司治理信息包括哪些？
答案要点：①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况。⑥对独立董事的工作情况应单独披露。
58、商业银行的高级管理层对商业银行内部控制所承担的责任有哪些？
答案要点：①高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；②负责执行董事会决策；③负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；④负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
59、根据《中国邮政储蓄业务制度》规定，何种情形的存款不能办理个人存款证明？
答案要点：①已被有权机关冻结；②已用于质押；③账户止付或限额止付的限额部分；④账户处于挂失状态。
60、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素有哪些？
答案要点：考虑的主要因素包括：①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款的担保；⑤贷款偿还的法律责任；⑥银行的信贷管理。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
61、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
答案要点：①国家明令禁止的产品或项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。
62、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？
答案要点：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
63、《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立统一的授信操作规范，简述贷款“三查”各环节的工作标准和操作要求。
答案要点：商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：①贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；②贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；③贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
64、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定商业银行应采取有效方式对不良贷款逐笔、实时监控,并对重点机构和客户进行直接监测。请问“重点机构和客户”包括哪些？
答案要点：重点机构包括:不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。重点客户包括:不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
65、哪些人员不得相互兼职？
答案要点：①柜员制网点中的普通柜员、综合柜员和支局长之间；②复核制网点中的营业员和复核员之间以及营业员（复核员）、班组长、支局长之间；③业务管理员和业务主管之间；④卡片管理员和卡业务主管之间；⑤事后监督员和事后监督组长之间。
66、储蓄账户和个人结算账户有什么区别？
答案要点：①储蓄账户只能办理现金的存取，个人结算账户除了可以办理现金的存取外，还可以办理转账，代发工资，代发养老金，代扣电信资费，代扣水电费等中间业务。
②储蓄账户不能加办绿卡，单卡户和卡折合一户一律为个人结算户。
③账户开立后不得变更账户属性。活期储蓄的账户区分为储蓄户和个人结算户，活期以外其他储种的账户均为储蓄户。
67、申请设立邮政储蓄网点应具备的条件。
答案要点：①具有合适的营业场所，包括：一是营业场所与生活区或居民住房在物理上隔离；二是具有营业场所所有权或使用权证明；三是在同一邮政机构营业网点内具有独立的金融服务窗口；四是有足够的空间办理邮政储蓄业务，放置电脑终端设备、验钞机具、钱箱（柜），存放有关业务凭证。②具有相应的安全防护设施，包括：一是取得公安部门的安全验收合格证明；二是取得消防部门的验收合格证明；三是无其他安全风险隐患。③具有合格的从业人员，包括：一是每个网点从业人员不少于4人，储蓄营业时间必须做到双人临柜或实行综合柜员制；二是网点负责人不能是临时工作人员，从事储蓄工作三年以上，具有与担任职务相适应的专业知识和工作能力；三是从业人员必须由邮政局统一聘用，劳动用工符合国家法律有关规定；四是从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格，培训内容和考核结果须经属地监管局认可。
68、列举四项应事先报经监管部门批准，方可办理变更手续的业务。
答案要点：①名称变更；②营业地址变更；③临时停业达5天（含）以上；④调整业务范围。
69、列举四项邮政储蓄网点应被属地监管局责令关闭并缴销《金融许可证》的行为。
答案要点：①违法国家的法律、法规和政策，造成严重后果的；②领取《金融许可证》后90天内未开业；③未经批准已连续停业6个月的或累计停业1年的；④在申请设立及变更过程中提供虚假材料或有不正当行为；⑤没有达到邮政储蓄网点设立条件，且没有按期整改的。
70、教育储蓄的特点？
答案要点:储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免。
71、内控制度包括哪些要素？
答案要点：内部控制通常包含以下五个要素：①内部控制环境；②风险识别与评估；③内部控制措施；④信息交流与反馈；⑤监督评价与纠正。
72、简述办理现金业务原则？
答案要点: ①双人管库，双人守库，双人押运；②帐实分管，收付分开，交接清楚，责任分明；③收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款；④严禁挪用库存现金，严禁白条抵库，坚持查库制度，做到帐实相符。
73、什么是风险管理，风险管理体系的基本要素有哪些？
答案要点:风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程；商业银行的风险管理体系应当包括以下四个基本要素：①董事会和高级管理层的有效监控；②完善的风险管理政策和程序；③有效的风险识别、计量、监测和控制程序；④完善的内部控制和独立的外部审计。
74、简述《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括那些？
答案要点:警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
75、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中行政处罚的种类？
答案要点：1警告。2、罚款。3、没收违法所得。4、责令停业整顿。5、吊销金融许可证。6、取消董事、高级管理人员任职资格。7、法律、行政法规规定的其他行政处罚。
76、申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合的基本条件？
答案要点：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；3、具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；4、具有良好的经济、金融从业记录；5、熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识；6、能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作；7、银监会规定的其他条件。
77、简述“六项机制”的内容。
答案要点：①应根据小企业贷款的筹资成本、风险水平、管理成本、收益目标以及当地市场利率水平等因素，对不同类型贷款、对不同类型借款人自主实行差别利率；②要组建独立的营销部门并独立考核小企业融资的风险、成本和收益；③要大大简化贷款手续，减少审批环节，提高服务效率；④应建立专门的业绩考核和奖惩机制，防止激励不足或道德危害；⑤注重一线人员的专业化培训；⑥要注意收集和掌握各自业务区域内的恶意违约客户信息，并定期通报。
78、邮政储蓄机构经营金融业务，应具备什么条件？
答案要点：①制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法；②建立相应的内部控制和风险管理制度；③建立相应的内部审计制度；④配备充足、合格的管理人员和业务人员；⑤具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；⑥银行也监督管理机构要求的其他条件。邮政储蓄网点开办新业务，还应在最近两年内未发生重大经营违规事项。
79、制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？
答案要点：保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融机构秩序，促进社会主义市场经济的发展。
80、简述商业银行内部控制评价的内容？
答案要点：商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
内部控制评价包括过程评价和结果评价。过程评价是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等要素的评价。结果评价是对内部控制主要目标实现程度的评价。
81、中国银监会《贷款风险分类指引》中将贷款分为哪五级，如何判断？
答案要点：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。①正常类贷款指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。②关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。③次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。④可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。⑤损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。）
82、《商业银行内部控制指引》规定：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体包括哪些内容？
答案要点：①内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。③内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。④内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
83、《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款应当遵守哪些资产负债比例管理？
答案要点：①资本充足率不得低于8%；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其它规定。）
84、按照中国银监会《商业银行操作风险管理指引》的相关规定，简述什么是操作风险，应当选择哪些适当的方法对操作风险进行管理？
答案要点：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。）
85、简述中国银监会《商业银行内部控制指引》中提出的商业银行内部控制的目标。
答案要点：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。③确保风险管理体系的有效性。④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。）
86、设定和实施行政许可，应当遵循哪些原则？
答案要点：公开、公正、公平、便民。
87、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的审慎经营规则包括哪些内容？
答案要点：风险管理、内部控制、资产质量、损失准备金、风险集中。
88、所有者权益一般包括哪些项目？
答案要点：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。
89、货币最基本的职能有哪两项？
答案要点：价值尺度、流通手段。
90、可转让大额存单有哪些特点？
答案要点：不记名、允许买卖、面额大、金额固定。
91．什么是行政许可？
答案要点：是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
92、《中华人民共和国商业银行法》规定不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有哪些？
答案要点：①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
93、行政许可的实施程序有哪些？
答案要点：有申请与受理、审查与决定、期限、听证、变更与延续、特别规定。
94、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当什么原则？
答案要点：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
95、商业银行应当什么确定存款利率，并予以公告？
答案要点：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
96.储蓄机构的设置必须具备什么条件？
答案要点：储蓄机构的设置必须具备下列条件：①有机构名称、组织机构和营业场所；②熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；③有必要的安全防范设备。
97、中资商业银行哪些事项须经银监会或其派出机构行政许可?
答案要点：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。
98、简述商业银行中间业务的作用。
答案要点：①不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段；②为商业银行提供了低成本的稳定收入来源；③完善了商业银行的服务功能。
99、商业银行应当建立统一的授信操作规范，贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求是什么?
答案要点：①贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。②贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。③贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
100、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
答案要点：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
101、什么是存款准备金？
答案要点：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
102、在房改期间，商业银行的职工向商业银行领导提交了一个建议方案：为了鼓励职工购买商品房，可以给工作表现优秀的员工发放一笔信用贷款，用于购房。该方案同时保证了商业银行在发放这些贷款时，严格遵守有关规定和程序，没有给内部职工提供任何优惠。贷款对象也确实有还款能力。如果您是商业银行的领导，您认为该方案是否可行？为什么？
答案要点：不行。按照《商业银行法》第四十条的规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款”；关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
103、商业银行违反规定提高了存款利率，应承担什么样的法律责任？
答案要点：根据《银行业监督管理法》第四十四条或者《商业银行法》第七十四条的规定商业银行违反规定提高了存款利率，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
104、商业银行贷款，应当对借款人、保证人的哪些情况进行严格审查?
答案要点：根据《商业银行法》第三十五条的规定，商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。根据《商业银行法》第三十六条的规定，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
105、中间业务的特点？
答案要点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②承担或不直接承担市场风险。③不以接受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，所占的比重日益上升。
106、银行业金融机构的审慎经营规则包括哪些内容？
答案要点：审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
107、利率市场化的含义
答案要点：利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率基本开放，由市场决定，即由资金供求关系确定。
108、票据贴现的概念①②③④⑤⑥⑦⑧
答案要点：票据贴现是指银行客户将未到期的票据转让给银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而从银行取得现款的一种融资行为。
109、商业银行内部控制的原则
答案要点：系统控制原则、全员控制原则和动态控制原则
110、我国商业银行经营过程中遵循的原则
答案要点：安全性、流动性和效益性原则。
111、简述巴塞尔委员会划分商业银行面对的八大风险
答案要点：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。
112、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，必须遵循的原则？
答案要点：①外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。②银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告。③地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。④外部营销场所不得长期持续存在。⑤外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示相关名片。⑥银行必须对产品进行充分的信息披露和风险揭示。⑦银行不得采用不正当方式促销。
113、银行定期存单质押合同应当载明的内容？
答案要点：①出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所； ②被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；③定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；④质押担保的范围；⑤定期存单确认情况；⑥定期存单的保管责任；⑦质权的实现方式；⑧违约责任；⑨争议的解决方式；⑩当事人认为需要约定的其他事项。
114、商业银行开办电子银行业务应具备哪些条件？
答案要点：①建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；②制定了电子银行业务的总体发展战略、规划和安全策略；③电子银行业务运营的基础设施和系统；④有符合监管要求的安全评估；⑤有明确的管理部门、合格的管理人员和技术人员。
115、邮政储蓄小额存单质押贷款包括哪些操作环节？
答案要点：①受理；②贷前调查；③存单止付；④贷款发放；⑤贷后跟踪；⑥催收；
116、邮政储蓄资金运用管理应遵循的指导原则和基本目标？
答案要点：邮政储蓄资金运用管理应遵循以“谨慎、创新、主动的管理风险”为指导原则，以“低风险及与之相适应的收益”为基本目标（储汇[2004]87号第三条）。
五、论述题
1、在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？
答题要点:（ 1 ）根据储蓄与利率的关系，储蓄可以分为两类，即预防性储蓄和投资性储蓄。预防性储蓄主要与未来可预期的支出有关，基本不受利率变动的影响；而投资性储蓄的目的就在于赚取利息收益，因此，较多地受利率变动的影响。我国居民储蓄基本上是预防性储蓄，因此基本不受利率变动的影响。 （ 2 ）从 20 世纪 90 年代中期开始，我国社会保障制度改革逐步推进和深化，如住房制度改革、教育制度改革、养老制度改革和医疗制度改革。这一制度变迁的最典型特征是原本很多由政府承担的支出转而由居民个人承担，居民未来可预期的支出迅速并巨额上升，即居民家庭适意储蓄额迅速上升，并且出现了巨大的缺口，即原有的储蓄无法满足新制度背景下适意储蓄的需求，为了尽快弥补这一缺口，必须增加储蓄。 （ 3 ）国有企业改革不断深化，加之国内经济景气的下降，大量的国有企业面临经营困难，城市出现了一定程度的失业和下岗问题，居民未来收入预期的不确定性增强，加以上述居民支出预期的不确定性的增强，为了应付未来的可预期的支出，居民不得不加大储蓄。 （ 4 ）我国经济面临一定程度的通货紧缩局面，物价水平连续下降，在名义利率下降的同时，实际利率并没有太大幅度的下降，甚至在有的年份由于物价下降的幅度大于利率下调的幅度，实际利率不仅没有下降，反而上升，由此，以实际利率衡量的居民储蓄报酬也没有出现太大幅度的下降。 通货紧缩和物价下降局面也在一定程度上使得居民推迟即期消费。（ 5）投资渠道的缺乏使得居民更多地选择储蓄而不是投资。尤其是居民可供选择的投资品种的缺乏，如储蓄替代型产品，加之现有的投资渠道风险较大，如资本市场的高风险，使得居民消极地选择了居民储蓄这一虽然收益不高但相对安全的方式。
2、结合实际工作，请你谈谈邮政储蓄银行目前可能面临的金融风险？
答题要点：（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
3、我国银行业加强合规风险管理的特殊意义是什么？
答题要点: 第一，银行业金融机构加强公司治理、培育良好企业文化的需要。银行业金融机构高层一定要有很好的合规管理意识，确立合规的基调，银行业金融机构内部一定要形成很好的合规经营氛围，内控合规要抓得很紧，一家先进的机构必然有良好的合规文化做支撑，要不然，机构想确立恰当的战略目标很困难，而要实施好这些战略难度就更大了。企业文化决定着企业、团队和员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见，非但不予以制止，甚至还同流合污，这家机构的管理一定不会好，很容易导致重大违规事件甚至违法案件。这样的企业如果它的账面上还有很好的业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。国内德隆系垮台就是其中一个很能说明问题的例子。所以合规要从银行业金融机构高层做起，先进机构首先要有良好的企业文化。第二，银行业金融机构实施全面风险管理、加强流程管理的需要。国际上，银行业金融机构的管理不单纯是基于流程的管理，而且是基于风险的流程管理。内部管理制度同样也要有利于机构的业务流程管理，服务于整合管理各类风险的需要。各业务条线制定的相应政策、程序、操作手册或操作指南，组成了满足整个业务流程管理要求的相关制度，成为指导实际操作的标准。合规管理人员的大量工作就是要确保内部管理制度的合规性，以体现法律、规则和准则的要求，管理者和员工是否遵守了这些管理制度，则由内审人员来检查、督促。这些听上去很浅显的道理，目前在国内银行业金融机构能基本做到的却并不多，缺乏流程管理的规章制度，看似很完善，实际操作性却很差，制度明确的要求实践起来往往会走样，不少银行业金融机构把业务流程管理和行政管理混为一谈，随意定规定、发通知，管理制度缺乏体系化、系统性。这样的管理制度无疑会影响管理效率，根本就谈不上制度的执行力。国内银行业金融机构只有树立起流程管理的理念，才能从整体上提高客户服务和风险管理的质量，这是有效管理合规风险的基础，银行业金融机构高层一定要重视，在这方面，机构的境外战略投资者应当发挥积极作用。第三，监管者与被监管者之间建立和保持良性互动关系的需要。合规管理从来都是银行业金融机构自身的要求，是内生的，而不是外生的，经营活动不合规就会产生合规风险。国际上凡是风险管理做得好的银行，必然非常重视合规风险管理。如果国内银行业金融机构都有一套很好的合规管理制度安排，又有健全的公司治理结构，董事会和经理层都充分重视合规风险的管理，不但能准确理解和贯彻法律、规则和准则的精神，而且能一以贯之，通过持续关注法律法规和监管制度的变化和最新发展，建立并保持与监管者之间的和谐与互动，这样就能全面提升机构的风险管理质量，提升监管部门的风险监管效率。
4、全面阐述目前定期存单小额质押贷款业务开展过程中，经营管理层应落实的工作。
答题要点:（1）树立科学、正确的发展观和管理观，全力做好业务管理和经营工作，保证业务开办的“三农”服务方向。（2）做好辖内该项业务的跟踪检查工作，对检查中发现的问题进行逐项整改。（3）加大对质押贷款人员和设备的投入。（4）进一步规范业务操作。（5）在确保管理到位、风险可控的前提下，加大宣传营销力度，尽快取得规模效益等。
5、作为邮政储蓄银行的高管人员，你认为邮政储蓄机构与同业相比的优劣势。
答题要点:（1）优势。一是网点分布广泛，网络优势明显；二是农村金融服务体系的重要组成部分，支持“三农”的生力军；三是借助邮政的客户资源，客户群较为稳定；四是储蓄业务和汇兑业务经营经验丰富，操作熟练程度高；五是小额存单质押贷款业务稳步发展，逐渐积累资产业务经营管理经验等。（2）劣势。一是人才储备不足，人员素质不高；二是缺乏资产业务经营经验，风险管理水平相对滞后；三是创新发展意识相对薄弱，尚未完全摆脱等待政府救济的思想包袱；四是资金运用渠道狭窄，盈利水平不高等。
6、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循那些原则？
答题要点：1、应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权；2、应根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权；3、应根据业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况3，及时调整授权；4、业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。
7、论述邮政储蓄机构案件形成的原因？如何治理？
答题要点：（1）原因：一是个别储蓄网点从业人员依法合规经营意识淡薄；二是对员工的日常性安全教育抓得不够扎实，员工的安全意识较差；三是安全防范措施不到位；四是保卫力量不足，影响安全保卫工作。（2）治理措施：一是提高认识，高度重视，强化主体责任意识；二是结合自身情况和特点，制定有效防控措施，确保落实位；三是重视科学技术、加大IA系统建设的投入；四是深入教育，提高队伍素质；五是加大查处力度，严格责任追究。
8、什么是商业银行的内部控制？商业银行的内部控制应当贯彻哪些原则？
答题要点：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（1）内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（2）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（3）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（4）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
9、试论述风险管理与商业银行经营间的关系。
答题要点：1、承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。2、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。3、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。4、健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。5、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。
10、结合工作实际谈谈如何深入开展案件专项治理工作。
答题要点：深入开展案件专项治理工作可以从六个方面入手。一是要教育广大干部员工尤其是基层高管人员，树立严格遵章守纪和扎实细致的良好作风，继续按照银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中的13项重点内容认真贯彻落实，真查真改，不留死角。二是要迅速组织人力从严查处已发案件，加大案件查处力度。对于违法犯罪的，要坚决移送司法机关。三是要严肃责任追究。要在分清责任的基础上，及时处理有关案件的责任人员，加快案件查处进度。四是实行明确的奖惩制度。对于内部人员在查核案件中发现重大问题，尤其是主动成功堵防案件发生的人员，以及举报有功人员，要予以奖励；对失职人员，要给予处罚。五是要推动本系统各级机构全面行动起来，并不断总结经验，结合自身情况推进案件专项治理的整改工作，制定切实可行、行之有效的方案措施解决实际问题。六是风险防范和案件专项治理工作要长抓不懈，标本兼治，重在治本。从公司治理机制的角度，科学设定经营目标和激励约束机制，端正经营思想，树立合法合规意识，用改革来推动案件专项治理工作向纵深发展。其中要正确处理好三个关系；一是处理好短期效益与长期效益的关系，二是处理好竞争与规范的关系，三是处理好改革创新与防范风险的关系。
11、论述银行业金融机构的审慎经营规则的内容。
答题要点：银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容（缺一项扣1分）
12、作为一名银行业金融机构高级管理人员应具备哪些条件？
答题要点：（1）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；（2）具有与职务相适应的知识、经验及能力（3）熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识（4）能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作（5）具有良好的经济、金融从业记录（缺一项扣2分）
13、如何贯彻商业银行内部控制原则。
答题要点：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（1）内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操 作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（2）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（3）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（4）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
14. 银行办理支付结算的纪律有哪些？
答题要点：不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取他行资金；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准为拉客户放弃对企业单位违反结算纪律的制裁；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。
15、简述对借款人资信评估的主要内容
答题要点：对借款人资信评估内容包括企业素质、资金实力、经营管理和经济效益、发展前景、经验评价等五个方面。企业素质主要考核领导者素质、职工素质、管理素质等三项内容。资金实力主要考核企业的净资产、资产负债率、长期资产负债率、流动比率、速动比率、固定资产增长率、贷款归还率、不良资产占用率、贷款利息归还率、债务清偿率等。经营管理与经济效益主要考核企业的资产利润率、销售利润率、利润增长率、人均利率额，产品适销率、销售收入增长率、存货周转率、应收账款周转率等。发展前景主要考核企业在产业政策，区域经济规划中的地位，企业发展规划的制订和落实情况，产品的生命周期、新产品的开发能力、产品覆盖面、市场占有率及竞争能力等内容。
16、试述风险管理与商业银行经营的关系
答题要点：（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力；2、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式；3、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合；4、健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值；5、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。
